Welche Finanzierung passt am besten zu meinem Immobilienkauf?

Der Kauf einer Immobilie steht und fällt mit einer sicheren und günstigen Finanzierung. Vielen Kreditnehmern und -nehmerinnen ist nicht bewusst, dass verschiedene Formen der Finanzierung zusammen ein schlüssiges Finanzierungskonzept ergeben. In unserem Artikel stellen wir die wichtigsten Varianten kompakt vor und erklären, mit welchen Vor- und Nachteilen die einzelnen Möglichkeiten verbunden sind.helfen.

• Eine gute Immobilienfinanzierung setzt sich aus Eigenkapital und einem seriösen Kredit zusammen, im Idealfall um eine staatliche Förderung ergänzt.
• Die Konditionen der Banken weichen teilweise erheblich voneinander ab und sind nicht alleine auf den Kreditzins zu reduzieren.
• Ein seriöser Rahmen für die Finanzierung sollte vorgeben, in welchen Dimensionen sich die Traumimmobilie bewegen darf.

Beim Kauf oder Bau einer Immobilie denken die meisten zukünftigen Eigentümer und Eigentümerinnen an den klassischen Immobilienkredit. In der Praxis ist dieser jedoch nur eine von mehreren Säulen, die Sie für eine seriöse Finanzierung bedenken sollten. Im Idealfall setzt sich die Finanzierung aus drei Finanzierungssäulen zusammen:

Es handelt sich um einen Ratenkredit, bei dem ein wesentlicher Teil der Kreditsumme über ein Grundpfandrecht abgesichert wird. Der Kredit ist im Regelfall über mehrere Jahrzehnte hinweg zu tilgen. Bei höheren Beträgen wird zunächst ein Erstkredit mit einer Zinsbindung zwischen zehn und 15 Jahren abgeschlossen. Hiernach wird die Restschuld über eine Anschlussfinanzierung getilgt.

Mit dem Hypothekendarlehen hat man schnell Zugang zu größeren Geldsummen mit vergleichsweise niedrigen Zinsen. Die langfristig angelegte Rückzahlungsmöglichkeit bedeutet aber auch eine langfristige Verpflichtung und es kann eine mögliche Belastung durch variable Zinssätze entstehen.

Mit Eigenkapital bringen Sie eigenes Vermögen in den Immobilienkauf ein. In früheren Jahrzehnten war ein Anteil von 20 % eine Grundvoraussetzung vieler Banken. Heute gilt dies nicht mehr, selbst eine Vollfinanzierung ohne Eigenkapital ist denkbar. Je höher der eigene Kapitalanteil ist, umso geringer ist der Kreditbedarf und umso attraktiver die Kreditzinsen.

Mit einer Selbstfinanzierung sind Sie unabhängig von Kreditgebern und -geberinnen und haben letztendlich niedrigere Gesamtkosten. Allerdings benötigen Sie hohe Eigenkapitalmittel und müssen gegebenenfalls in anderen Bereichen den Gürtel enger schnallen.

Beim Bau energieeffizienter Immobilien oder der nachhaltigen Sanierung einer gekauften Immobilie können Sie von Förderkrediten der KfW oder ähnlicher Institutionen profitieren. Auch Programme von Ländern und Gemeinden können Ihr Vorhaben bezuschussen. Die Förderung erfolgt im Rahmen vergünstigter Kreditzinsen oder fester Zuzahlungen.

Um diese Programme zu nutzen, muss Ihre Immobilie als Hauptwohnsitz genutzt und Bau- und Umweltstandards eingehalten werden. Gleichzeitig profitieren Sie von günstigen Konditionen und niedrigen Zinsen.

Auch wenn manche Banken das Einbringen von Eigenkapital nicht zwingend voraussetzen, empfehlen wir es Ihnen. Mit einem erkennbaren Eigenkapitalanteil steigern Sie die Aussichten auf Kreditgewähr erheblich. Das Finanzierungsrisiko ist zudem geringer, da Sie selbst mehr Kapital ins Projekt einbringen.

Neben Eigenkapital sollten Sie umfassende Sicherheiten mitbringen, wobei nicht nur das Vermögen auf Ihren Konten gemeint ist. Das Spektrum reicht von Wertpapieren über Versicherungen bis zur Benennung von Bürgen und Bürginnen. Dies hilft, selbst höhere Kreditbeträge sicher abzuschließen.

Ähnlich wie wir als Immobilienmakler in Kiel als seriöse Experten und Expertinnen unserer Branche arbeiten, sollte dies für Ihre Finanzpartner und -partnerinnen gelten. Vergleichen Sie Banken und Kreditinstitute in Ruhe und seien Sie bei Online-Lendern und Kredit-Marktplätzen besonders kritisch.

Auch wenn bei hohen Kreditbeträgen der Kreditzins ein essenzielles Kriterium ist – ein Top-Service des Kreditpartners bzw. der Kreditpartnerin und eine verlässliche Beratung sind genauso wichtig. Schließlich gehen Sie Ihre vertraglichen Verpflichtungen über viele Jahre hinweg ein.

Eine gute Immobilienfinanzierung kombiniert Eigenkapital mit einem seriösen Kredit. Im Idealfall ergänzen Sie diese um eine staatliche Förderung. Bei Interesse an einer unserer Immobilien bringen wir frühzeitig das Thema Finanzierung ins Gespräch, damit Sie verlässlich und vorausschauend planen können.